Dům zatížený úvěrem můžete převést na nového majitele

Stále roste počet osobních bankrotů a nesplácených úvěrů. Zájemci o úvěr na bydlení tak mají pochopitelně strach, že nebudou moci hypotéku splácet. I takový problém lze řešit - prodejem nemovitosti i s úvěrem. Nejde o nic složitého, ale prodávající musí počítat s tím, že na celé transakci může prodělat desítky i stovky tisíc, a to tehdy, když hodnota nemovitosti od původní koupě výrazně poklesla.

1. Kontaktujte banku

Ať už chcete byt prodat, protože potřebujete větší, nebo nezvládáte splácet úvěr, je nutné dát co nejdříve bance vědět, že se s nemovitostí, kterou má v zástavě, bude něco dít. V případě problémů se splácením je to samozřejmě důležitější - prodej nemovitosti bývá až posledním krokem, banky jinak nabízejí například prodloužení splatnosti hypotéky, a tím i snížení splátek.

2. Najděte kupce

Pokud vás k prodeji netlačí finanční problémy, můžete s hledáním kupce začít ještě dříve, než zahájíte jednání s bankou. A bude to nejspíše lepší, protože nabídka nemovitostí zatížených úvěrem roste, zatímco prodeje bytů a rodinných domů v porovnání s rokem 2008 výrazně zpomalily. S hledáním kupce vám mohou pomoci banka (některé mají vlastní realitní kanceláře), inzerce na internetu či realitní kanceláře, jež se z hlediska prodejce vyplatí. Ušetří totiž čas a provizi realitní kanceláři bude platit kupující.

3. Úvěr převeďte

Nejdůležitější na prodeji nemovitosti zatížené úvěrem je způsob, jímž transakce proběhne. Ideální způsob přitom může prodávajícímu ušetřit i statisíce korun. Nejvýhodnější pro obě strany bývá většinou převod hypotečního úvěru na nového majitele. V takovém případě se prodávající vyhne případným poplatkům za předčasné splacení hypotečního úvěru, které se v případě úvěru na 1,7 milionu korun tři roky před koncem fixace pohybují mezi 150 a 250 tisíci korunami. Přestože jde oficiálně o převod úvěru, dojde s největší pravděpodobností i ke stanovení nových podmínek úvěru pro nového majitele. V praxi to znamená zvýšení úrokové sazby. Kupující ale i tak ušetří až 25 tisíc korun. Tolik si totiž banky účtují jako maximální poplatek za zpracování úvěru. Při koupi nemovitosti zatížené úvěrem bude banka ráda, že se hypotéka bude splácet dál a od tohoto poplatku nejspíše ustoupí.

4. Vyberte jinou nemovitost

V nejlepší situaci se ocitají při prodeji nemovitosti zatížené hypotékou zákazníci, kteří se stěhují do většího. Pokud se jim podařilo naspořit dostatek prostředků a na koupi větší nemovitosti jim bude stačit stávající hypotéka, mohou celou záležitost vyřešit v podstatě jen změnou zastavené hypotéky. To znamená, že až do konce fixace budou i nadále platit hypotéku s nižší úrokovou sazbou. Nutným předpokladem pro toto řešení je ale spolupráce původního majitele vyhlédnuté nemovitosti, jenž musí dát souhlas s uvalením zástavního práva ve prospěch banky ještě před samotným prodejem. A nová nemovitost samozřejmě musí mít stejnou, anebo vyšší hodnotu než byt či dům, který má banka původně v zástavě.