Banky spouští nové typy hypoték, chtějí rozhýbat trh

Na tuzemském trhu se rozšiřují hypotéky pro vybrané klienty. Novými úvěry se banky snaží přitáhnout movitější a finančně zběhlejší zákazníky. Ode dneška spouští Raiffeisenbank takzvanou offsetovou hypotéku. Jde o produkt pro lidi, kteří si při koupi nemovitosti můžou dovolit držet finanční rezervu pro nenadálé případy či další investice.

Principem je kombinace hypotečního úvěru se spořením. Banka pak bude klientovi počítat úroky jen z částky, která převyšuje peníze uložené na speciálním spořícím účtu (např. při hypotéce 3,5 milionu a vkladu 3 miliony se bude úročit jen 0,5 milionu). Měsíční splátka se mění podle toho, kolik na něm bude mít uloženo. Klient má také možnost kdykoliv uskutečnit mimořádnou splátku do výše stanoveného procenta zůstatku úvěru. Peníze má přitom kdykoliv k dispozici.

"Hypotéka je určena bonitnějším klientům, minimální úvěr je totiž dva milióny korun. Může oslovit asi 10 až 30 procent prémiových klientů, což jsou lidé s příjmem nad 25 tisíc měsíčně," říká Tomáš Kofroň, mluvčí Raiffeisenbank.

V této chvíli Raiffeisenbank umožňuje odečítatelný zůstatek na spořícím účtu maximálně do poloviny výše úvěru. A to u fixací na 1 a 2 roky. U hypoték s fixací na 3 až 5 let je to nejvíce 30 procent. Za offset klient platí bance o 0,3 až 0,4 procenta vyšší úrok, než má u standardní hypotéky. Podle modelového příkladu Raiffeisenbank klient může výrazně ušetřit. Měsíční splátka standardní dvoumiliónové hypotéky na 20 let vychází se započtením daňové vratky na 11 683 Kč. U stejné offsetové hypotéky (úročené 6 procenty a vloženého půl miliónu korun) se sníží o 1015 Kč.

Odborníci ale upozorňují, že offset se vyplatí při vyšších úsporách. "Klient musí mít na účtu 250 až 300 tisíc korun u hypotéky na 2 milióny korun. Má-li jen desetitisíce, pak se mu offset nevyplatí," tvrdí Libor Ostatek, šéf Golem Finance.

Offsetovou hypotéku má i mBank, ta ale její atraktivitu s příchodem krize utlumila zvýšením úroků a zpřísněním podmínek. Dubnovou novinkou je i hypotéka UniCredit Bank s variabilní sazbou, která startuje s úrokem od 3,93 procenta. Úrok se odvíjí od měsíční mezibankovní sazby PRIBOR a pevné přirážky banky. Čtyřka trhu - na rozdíl od průkopníků této hypotéky mBank a Oberbank, už na ni spustila kampaň. Obrací se v ní na Čechy, kteří průběžně sledují vývoj sazeb.