Zloději mají nový trik, jak ukrást účet

Jedna z největších předností malých internetových bank - tedy zakládání účtů on-line bez nutnosti vypravit se na pobočku - může být dost riskantní. Podle ministerstva financí podvodníci ukradli identitu desítkám až stovkám jejich klientů a založili na jejich jména až tisíce účtů. Nejvíc problémových účtů má podle informací HN mBank, se kterou už probíhá správní řízení.

Ministerstvo financí chce kvůli podvodům změnit zákon. "Vzniklou situaci považujeme za velmi znepokojující, intenzivně ji sledujeme, analyzujeme a snažíme se o odhalení co největšího počtu takových podvodných jednání," říká Milan Cícer, ředitel Finančního analytického útvaru ministerstva, který má na starosti boj proti praní špinavých peněz.

Riziko je podle ministerstva hlavně v tom, že falešné účty mohou sloužit právě k praní peněz. Lidem, na jejichž jméno jsou účty vedeny, by mohly hrozit ale i exekuce. A to v případě, kdy by si podvodník na falešný účet vzal úvěry nebo objednal služby, které by nezaplatil.

Problém je, že zástupci bank vůbec nevidí klienty, kteří si zakládají účty, že vše probíhá po internetu nebo přes telefon. Osobní identifikace tak není možná. To je přitom vedle lepších úroků jedna z největších konkurenčních výhod nových malých bank, jako jsou mBank, AirBank, Equa bank nebo Zuno Bank. I díky tomu získaly během pár měsíců přes 70 tisíc klientů. Možnost založit účet bez návštěvy pobočky začala nedávno nabízet i Česká spořitelna a totéž chystá UniCredit Bank.

mBank hrozí podle informací HN pokuta v řádu milionů korun. Mluvčí mBank Ivana Buriánková včera potvrdila, že s bankou probíhá správní řízení. Víc nechtěla komentovat. Equa a Zuno Bank údajně o žádném problému nejsou informovány. Jinak mluví AirBank, která má ale podle finančněanalytického útvaru solidní bezpečnostní opatření. "Máme software, který aktivně vyhledává potenciálně nebezpečné účty, pár takových možných případů identifikovali a informovali o tom hned FAÚ," řekl mluvčí AirBank Rostislav Kocman. Bezpečnost založení účtů prý konzultovali s ČNB.

Existují dva způsoby podvodů při zakládání účtů on-line - buď podvodník obelstí kurýra, který rozváží smlouvy k účtům založeným přes internet, nebo pod falešnou záminkou půjčky vyláká z klienta osobní údaje a kopii dokladů, na které si účet založí. Obelhaného člověka následně přesvědčí, aby na nový účet poslal minimální platbu ze svého běžného účtu - třeba jen jednu korunu. Tím účet ověří. Slíbenou půjčku nedostane, ale protože ho vše stálo jen korunu, dál nic neřeší. A podvodníkovi zůstane účet. V Česku existují podle informací HN stovky až tisíce účtů vytvořených tímto podvodem.

Kolik přesně je podvedených klientů a o kolik peněz přišli, není jasné. Zjevně se však jedná o zásadní problém, protože ministerstvo financí kvůli němu chystá změnu zákona, která by podle Cícera "účinným způsobem zabránila zakládání bankovních účtů na cizí identitu".