17 produktů a služeb nominovaných na titul Bankovní inovátor 2014

Citibank Europe

Pro klienty, kteří mají volné peněžní prostředky a hledají způsob, jak je zhodnotit, připravila Citibank Europe Prémiový devizový produkt, který jim umožňuje investovat do vývoje kurzů měnových párů. Jedná se o krátkodobou investici na jeden týden až tři měsíce.

Investor si zvolí dvě měny a jejich takzvaný rozhodný kurz k budoucímu datu splatnosti, například 20 korun za dolar. Od něj a délky investice se pak odvíjí výše úrokového výnosu. Minimální výše investice je sto tisíc korun.

V den splatnosti obdrží klient zpět investované peníze plus předem známý úrok. Podle toho, zda je aktuální kurz slabší, či silnější než rozhodný, dostane klient v uvedeném případě peníze buď v korunách, nebo v dolarech.

Klient by si měl být vědom toho, že pokud bude aktuální kurz silnější než rozhodný a banka mu investici vyplatí v dolarech, může nakonec kvůli nevýhodnému kurzovému přepočtu prodělat.

Investovat lze do širokého spektra měn, například amerického dolaru, eura, britské libry či švýcarského franku.

Prémiový devizový produkt

Krátkodobý investiční produkt na týden až tři měsíce, jehož výnos je vázán na vývoj kurzu zvoleného měnového páru.

Klient musí počítat s vyšší možností měnového rizika než u běžných termínovaných vkladů.

Equa bank

Equa bank velmi aktivně usiluje o klienty s úvěry od jiných bank již od doby, kdy začala nabízet refinancování hypotečních a následně i spotřebitelských úvěrů. Tuto svou prioritu podtrhla v roce 2014 kampaní Vracíme poplatky.

Klientům konkurenčních bank umožňuje získat zpět peníze, které zaplatili za vedení úvěrů (spotřebitelských i hypotečních). Navíc při refinancování může klient významně ušetřit na úrokové sazbě.

Equa bank je jedinou bankou, která poplatky vrací plošně. Pokud se klient rozhodne přejít s úvěrem k Equa bank, banka mu vrátí "průměrnou výši poplatků" za vedení úvěru, které své dosavadní bance zaplatil v posledních třech letech. Zájemce tak v praxi může zpět získat 1500 korun v případě spotřebitelského úvěru a 5400 korun v případě hypotéky (bonus, který banka vypočetla jako zmíněnou průměrnou výši poplatků). Stejně se banka zachovala i ke svým stávajícím klientům, kteří u ní uzavřeli hypotéku před dubnem 2013 ještě s poplatkem za správu úvěrového účtu. I jim poplatky letos vrátila a přestala je účtovat.

Vracíme poplatky

Equa bank vrací klientům konkurenčních bank kritizované poplatky za správu úvěrového účtu, pokud k ní převedou úvěr.

LBBW Bank CZ

Německá LBBW Bank nabízí speciální balíček služeb pro osoby samostatně výdělečně činné, které vykonávají takzvaná svobodná povolání, tedy například advokáty, exekutory, lékaře, veterináře či účetní.

V rámci programu získá klient jeden či více účtů a k nim si může flexibilně zvolit z řady služeb podle toho, jakou konkrétní profesi vykonává. Advokát či notář mají možnost otevřít si neomezený počet účtů úschovy, kam mohou deponovat peníze svých klientů. Do balíčku lze připojit i soukromý účet a veškeré osobní i pracovní finance spravovat zároveň u jednoho bankéře. Klienti banky mohou také volit z nabídky různých úvěrů.

Příslušníci svobodných povolání mohou využívat i služeb kompetenčního centra banky, které pro ně připravuje další benefity nad rámec typických finančních produktů. Například advokáti mají od banky zajištěnou licenci pro takzvanou autorizovanou konverzi dokumentů z datových schránek a banka jim také nabízí podporu vzdělávání v oblasti změn souvisejících se zavedením nového občanského zákoníku.

Profesní konto pro svobodná povolání

Benefity nad rámec klasických bankovních služeb pro advokáty, notáře, lékaře, lékárníky, účetní, daňové poradce, exekutory a 10 dalších profesí.

GE Money Bank

Společnost GE Money Bank dále rozvíjí bezkontaktní platby. Již od ledna 2013 mohou její klienti využívat k placení vedle bezkontaktních karet i bezkontaktní platební nálepky Pay Pass a Kartu v mobilu v kreditní i debetní variantě, která využívá technologii NFC.

Nově si zákazníci mohou do svých chytrých telefonů nahrát až tři karty prostřednictvím technologie Over the Air, tedy přímo přes mobilní síť operátora O₂. Platební karta je zájemci nahrána na SIM kartu "na dálku". Sjednání služby je tak rychlejší a komfortnější než dříve. Díky tomu, že je bezkontaktní platební karta instalována přímo na SIM kartě mobilního telefonu, umožňuje rychlé a snadné platby u obchodníků pouhým přiložením telefonu k terminálu.

Platební Kartu v mobilu nabídla GE Money Bank jako první v Česku všem klientům bez omezení, a je tak jedinou bankou na českém trhu, která zákazníkům nabízí všechny dostupné typy placení. Karta v mobilu je vydávána jako debetní platební karta MasterCard Standard k běžnému účtu, lze ji využívat i ve formě dodatkové kreditní karty.

Bezkontaktní platby mobilem a aktivace "vzduchem"

Pořízení služby bez návštěvy pobočky.

GE Money Bank nabízí jako jediná banka v Česku všechny dostupné typy bezkontaktního placení.

Fio banka

Fio banka nabízí stejné podmínky u bankovního konta pro fyzické i právnické osoby. Za základní služby, jako jsou vedení účtu, bezhotovostní transakce, platební karta či tuzemské výběry z bankomatu, nevybírá žádné poplatky.

Fio osobní a podnikatelský účet je navíc možné získat nejen v korunách, ale i ve čtrnácti dalších podporovaných měnách. Jde o euro, americký dolar, britskou libru, švýcarský frank, norskou, švédskou a dánskou korunu, chorvatskou kunu, polský zlotý, maďarský forint, ruský rubl, japonský jen, australský a kanadský dolar. Ceny zahraničních plateb přitom patří u Fio banky k nejnižším na bankovním trhu. V rámci Fio banky lze převádět měny zcela bez poplatků a v případě, že jsou účet a platba ve stejné měně, i bez konverze. Služba Fio API Bankovnictví navíc umožňuje bezpečné automatizované zpracování výpisů a pohybů na těchto účtech a ve verzi 2.0 i zadávání hromadných plateb. API Bankovnictví je vhodné zejména pro e-shopy a další společnosti, které potřebují stahovat výpisy přímo do svých účetních programů.

Fio účet zdarma v 15 měnách

Velký rozsah poskytovaných měn účtů, které jsou vedeny zdarma, platební styk za velmi příznivé ceny.

API Bankovnictví umožňuje firmám jednoduché propojení konta s účetnictvím.

Česká spořitelna

Firemní klienti se od června nebudou muset cítit méněcenní vedle běžných zákazníků bank, kteří mají mobilní aplikace k obsluze svého účtu.

Novinka BUSINESS 24 Mobilní banka je určena pro tablety a mobilní telefony s operačními systémy iOS 6.x či Android 4.0 a vyššími. Česká spořitelna ji testuje od začátku dubna v pilotním projektu na několika desítkách firemních zákazníků.

Aplikace umožňuje majitelům a zaměstnancům firmy spravovat účty své společnosti na mobilních zařízeních. Do systému může být přihlášeno více uživatelů najednou, přičemž každý vidí pouze ty účty a údaje, k nimž má přístupové heslo. Kromě náhledů na stav účtů umožňuje aplikace i aktivní finanční operace.

Systém využívá několik vrstev zabezpečení. První přihlášení proběhne přes klientské číslo. Další bezpečnostní opatření zahrnují hesla, šifrovanou komunikaci mezi zařízením a bankou a také softwarový certifikát.

Jde o první aplikaci tohoto druhu na českém bankovním trhu, která je určena pro firemní klienty.

BUSINESS 24 Mobilní banka

Aplikace pro tablety a mobilní telefony s operačními systémy iOS a Android určená pro firemní klientelu.

Umožňuje aktivní operace s účty, veškerá komunikace s bankou je zabezpečena a šifrována.

mBank

Společnost mBank skoncovala s klasickým "tabulkovým" internetovým bankovnictvím. Její novinka nabízí graficky čisté prostředí a byla navržena v souladu s moderními pravidly ergonomie. Oproti předchozí verzi snižuje počet nutných kliknutí o 80 procent.

Internetové bankovnictví nyní graficky zobrazuje, kolik peněz bylo utraceno, kolik by mělo zůstat na účtu na pravidelné platby a kolik peněz je k dispozici na daný měsíc. Podle historie účtu systém navrhuje rozpočty na další měsíce a sleduje jejich plnění. Hledání starších plateb je stejně jednoduché jako na internetu přes vyhledávač. Chytré platby umožňují například rychle vrátit přátelům dluh z předešlého večera. Peníze lze poslat "přes" Facebook nebo mobil a není přitom nutné, aby přítel měl účet v mBank. Při převodu plateb jsou dodrženy nejpřísnější bezpečnostní standardy, s Facebookem nejsou sdílena žádná osobní ani finanční data. Novinkou bankovního světa je mHra, která zákazníka provází po nových funkcích internetového bankovnictví a vysvětluje, jak je používat.

Nové internetové bankovnictví mBank

Graficky čisté prostředí snižuje proti předchozí verzi počet nutných kliknutí o 80 procent.

Nová webová aplikace sleduje historii plateb a aktivně upozorňuje na případný nedostatek peněz na pravidelné platby.

Komerční banka

Komerční banka vyslala do letošní soutěže inovaci, s níž přišla jako první v Česku už loni v prosinci. Jedná se o technologii, která nově umožňuje platit na samoobslužném prodejním automatu pomocí bezkontaktní platební karty.

"Výdejní automaty jsou dalším místem, kde bezkontaktní technologie v budoucnosti zaznamená významný vývoj," říká mluvčí Komerční banky Monika Klucová. Platby bezkontaktní kartou jsou rychlé, pohodlné a bezpečné a Češi se je rychle naučili využívat při placení v mnoha obchodech.

Díky novému řešení od Komerční banky a MasterCard si mohou nyní i provozovatelé samoobslužných zařízení instalovat na své přístroje terminál pro bezkontaktní placení platebními kartami. Technologie je výhodná pro provozovatele nejrůznějších služeb. Umožňuje rozšířit prodejní dobu čerpacích stanic, usnadnit placení na parkovištích, v automatech s rychlým občerstvením či jiných samoobslužných terminálech. Jejich provozovatelům pak ušetří náklady na obsluhu, údržbu automatů a odvody hotovostních tržeb.

Bezkontaktní platba u samoobslužných automatů

Je určena pro samoobslužné terminály. Využívá se už na parkovištích a čerpacích stanicích.

Umožňuje rozšířit provozní dobu a ušetřit náklady na obsluhu.

Modrá pyramida stavební spoř.

Zajistit si v době klesajících úroků nadstandardní dlouhodobé zhodnocení úspor může být užitečné. Moudré spoření od Modré pyramidy takové řešení nabízí.

Při sjednání nové smlouvy o stavebním spoření nabízí nyní spořitelna garanci úročení 1,7 procenta ročně na šest let. To je doba, po kterou klient musí spořit, aby měl nárok na státní podporu. Celkové zhodnocení vkladu včetně státní podpory tak může dosáhnout až čtyř procent ročně po započtení všech poplatků.

Inovace spočívá ve skladbě úrokové sazby (základní sazba činí jedno procento ročně a flexibilní úrokový bonus 0,7 procenta ročně) a její garanci po dobu až šesti let. Po skončení této lhůty umožní spořitelna klientovi sjednat si na tři nebo na šest let novou výši úrokového bonusu odpovídající aktuálnímu vývoji na trhu.

Výhodou Moudrého spoření je, že v případě růstu úrokových sazeb není pro dosažení vyšší sazby nutné uzavírat novou smlouvu. Postačí pokračovat v té stávající s novou výší úrokového bonusu a 50procentní slevou za navýšení cílové částky.

Moudré spoření

Díky novému schématu úročení (základní sazba + bonus) se celkový úrok může po šesti letech změnit podle vývoje na trhu.

U nových smluv činí garantovaný úrok na šest let 1,7 procenta ročně.

Produkt je k dispozici i pro stávající klienty Modré pyramidy, kteří navyšují cílové částky spoření.

Saxo Bank

Sociální síť lze využít kromě výměny názorů na vývoj trhů již také k obchodům na finančních a dalších trzích. Umožňuje to systém TradingFloor.com dánské Saxo Bank. Český investor může od 23. ledna jeho prostřednictvím obchodovat s měnami, opcemi, futures, CFD kontrakty (deriváty založené na využití rozdílů cen u zvolených aktiv - pozn. red.) a s komoditami.

Do systému se lze zapojit zdarma přes portál české pobočky Saxo Bank. Nevyžaduje velké znalosti angličtiny, lze také využít internetový překladač textů.

"Kdo chce přes systém obchodovat, musí mít u nás otevřen účet. Jeho zřízení, vedení a zrušení je bezplatné, za obchody se platí poplatek podle ceníku," sdělil analytik Saxo Bank Juraj Dolník.

Na portálu je řada analýz, prognóz trhu a komentářů, a to i od VIP přispěvatelů, což jsou analytici Saxo i jiných firem. Umožňuje také sledovat, jak obchodují někteří klienti Saxo Bank, kteří se rozhodli, že své obchody i jejich úspěšnost zveřejní. Jejich strategii lze kopírovat, a portál tak slouží i jako inspirace pro méně zkušené investory.

TradingFloor.com

První sociální komunita umožňující obchody seriózních investorů s měnami, opcemi, termínovými kontrakty, komoditami a dalšími investičními nástroji.

Možnost sledovat aktivitu ostatních obchodníků a kopírovat jejich obchody několika kliknutími.

Wüstenrot hypoteční banka

Nabídku refinancování či konsolidace úvěrů na českém trhu rozšiřuje produkt Wüstenrot ProRefin. Umožňuje konsolidovat účelové úvěry na bydlení i neúčelové spotřebitelské půjčky do hypotečního úvěru a získat v případě zájmu další statisíce korun. K získání úvěru není nutné prokázat výši příjmu, stačí čestné prohlášení dlužníka o tom, kolik si vydělá.

Konsolidovat lze úvěry na bydlení od jiné banky nebo stavební spořitelny a účelové i neúčelové spotřebitelské půjčky. "Účelové úvěry se sloučí do účelové hypotéky Refin, neúčelové spotřebitelské půjčky do neúčelové americké Hypotéky na cokoliv," říká Dagmar Náhlíková, která vede ve Wüstenrot hypoteční bance úsek vývoje bankovních produktů.

Oba úvěry jsou zajištěny stejnou nemovitostí, v součtu až do 85 procent její hodnoty. Klient může zvolit stejnou nebo jinou dobu splácení, a to až 30 let. Ke stanovení výše nového úvěru je stěžejní, aby jeho splátka nebyla vyšší než součet splátek všech původních půjček. Klient tak může získat další statisíce korun na jakýkoliv účel.

Wüstenrot ProRefin

Konsolidace účelových úvěrů na bydlení i neúčelových spotřebitelských půjček do hypotečního úvěru bez nutnosti prokazovat příjmy.

Možnost navýšit neúčelovou část úvěru.

Zuno Bank

Refinancování úvěrů nabízí také Zuno Bank. Úroková sazba, za kterou poskytuje nový úvěr, vychází z úročení toho starého. Je-li původní úrok nižší než 11,49 procenta, získá klient úrokovou sazbu 6,9 procenta, což odpovídá roční procentní sazbě nákladů (RPSN, která vyjadřuje, jak je úvěr drahý) 7,12 procenta. Místo starého úvěru s úrokem 11,5 až 16,49 procenta může klient získat nový, úročený 9,9 procenta s RPSN 10,36 procenta. Půjčku s úrokem nad 16,5 procenta nahradí úrok ve výši 14,9 procenta a RPSN 15,96 procenta.

Podle tiskového mluvčího Vladimíra Michny schválila banka v prvním čtvrtletí refinancování úvěrů s průměrnou úrokovou sazbou 8,8 procenta.

Refinancovat lze půjčky od 10 do 500 tisíc korun. Vše lze vyřídit on-line bez návštěvy pobočky banky, klient si navíc může předem spočítat, kolik ho bude refinancování stát. Není třeba mít ručitele, pojištění úvěru ani jinou formu zabezpečení. Banka si ale podle Michny ověřuje příjem a bonitu klienta a jeho úvěrovou historii. U refinancovaného úvěru si může klient zvolit splatnost od šesti do 72 měsíců.

Zuno Bank Refinancování

Banka nabízí u refinancování úvěrů tři základní úrokové sazby podle úročení starého úvěru.

Klienti tak předem vědí, s jakým garantovaným úrokem mohou počítat.

Raiffeisenbank

Hypotéky jsou levné, ale to ještě výhodný nákup vlastního bydlení nezaručuje. Raiffeisenbank proto vyslala do soutěže v Česku unikátní službu, která dobré koupi významně napomůže. Novinka zahrnuje vyjednání lepší ceny nemovitosti, kontrolu technického stavu, úrovně stavebních prací a kupní smlouvy a také odhad ceny nemovitosti. Banka nabízí i pomoc s jejím výběrem.

"Služba je zdarma. Bereme si jen provizi z vyjednané slevy," říká mluvčí Raiffeisenbak Tomáš Kofroň. Provize se pohybuje mezi 15 a 20 procenty podle rozsahu slevy. Průměrná úspora klienta z nabízené ceny dosahuje 143 500 korun.

Nový produkt vychází ze zkušenosti, že při koupi nemovitosti je kupující ve velké nevýhodě. "Nabízené nemovitosti jsou v 90 procentech předražené," říká Kofroň. Ve staré zástavbě dosahují podle něj vady, které si musí kupující po koupi opravit, v průměru 189 tisíc korun, v novostavbách pak 90 tisíc korun. Rádcova hypotéka hlídá i smluvní pokuty, aby se nestalo, že prodávajícímu při odstoupení od smlouvy žádné sankce nehrozí, zatímco kupující platí vysoké penále.

Rádcova Hypotéka

Pomůže najít vhodnou nemovitost, vyjednat slevu a kontrolu smluv po právní stránce.

Klient platí pouze provizi z dosažené slevy.

Službu banka nabízí od loňského podzimu.

UniCredit Bank CR and Slovakia

UniCredit Bank připravila pro své klienty nový běžný účet. Na rozdíl od ostatních kont, která zpoplatňují výběry z bankomatů jiných peněžních ústavů, umožňuje nové U konto vybírat bezplatně peníze z bankomatů všech bank nejen v Česku, ale i po celém světě.

Vedení účtu, který je dostupný všem klientům starším 15 let, je zdarma, což banka garantuje po dobu deseti let. Podmínkou je zasílat si na účet alespoň 12 tisíc korun měsíčně. Pro studenty a klienty mladší 26 let však tato podmínka neplatí. V rámci U konta nabízí banka zdarma veškeré standardní vnitrostátní platby provedené elektronicky.

Nový účet lze založit prostřednictvím internetu, aniž by zákazník musel osobně navštívit pobočku.

Pro majitele U konta jsou zvýhodněny i další produkty UniCredit Bank. O půl procenta je pro ně levnější hypotéka a o jedno procento ostatní typy úvěrů.

Klientům, kteří měsíčně posílají na své konto alespoň 50 tisíc korun, je určen rozšířený účet Premium, který ke standardnímu kontu připojuje další služby.

U konto

Výběry z bankomatů všech bank Česku a ve světě zdarma.

Bezplatné vedení účtu garantované po dobu deseti let.

Sberbank CZ

V době nízkých úrokových sazeb se Sberbank CZ snaží nabídnout klientům co nejlepší zhodnocení jejich úspor, a přichází tak se Spořicím účtem GARANCE.

Tento produkt nabízí zaručenou úrokovou sazbu 1,43 procenta ročně pro vklady od 500 tisíc do 2,5 milionu korun. Banka garantuje minimálně tento úrokový výnos až do konce roku 2015.

Produkt využívá takzvaného pásmového úročení, a skutečný úrokový výnos tak bude nižší. Část vkladu do 500 tisíc korun je totiž úročena 0,43 procenta ročně a pouze peníze nad touto hranicí jsou úročeny zmíněnou vyšší sazbou.

Kromě objemu peněz, které zájemce musí složit, si banka neklade pro otevření Spořicího účtu GARANCE žádné další podmínky.

Zaručená sazba 1,43 procenta je minimální a banka ji může v případě změn (například na mezibankovním trhu či u konkurenčních produktů) zvýšit.

Sazba není vázána na žádný konkrétní ekonomický ukazatel a její stanovení je plně na uvážení Sberbank CZ. Vklad může klient kdykoliv vybrat.

Spořicí účet GARANCE

Spořicí produkt s garantovanou minimální úrokovou sazbou 1,43 procenta.

Úročení je pásmové. Klient může peníze kdykoliv vybrat, banka může úrokovou sazbu zvýšit.

Československá obchodní banka

Peněžní ústavy ČSOB a Era Poštovní spořitelna spojily své internetové bankovnictví s datovými schránkami. Služba nazvaná Komfortní datová schránka umožňuje fyzickým i právnickým osobám pohodlně a jednoduše využívat služeb datových schránek. Klienti ji ovládají přímo ve svém internetovém bankovnictví či byznysbankingu, tedy v uživatelsky známém prostředí.

Na jednom bezpečném místě tak mají přehled o svých financích i o uložených úředních a soukromých dokumentech. Komfortní datová schránka podporuje digitalizaci komunikace mezi občany, komerčním sektorem a státem, čímž šetří klientům čas i peníze.

ČSOB je první a dosud jedinou bankou, která tuto službu poskytuje.

Díky Komfortní datové schránce získá klient také možnost archivace dokumentů v elektronické podobě po libovolně dlouhou dobu zdarma (na rozdíl od běžné datové schránky). Má tedy zajištěnou uznatelnost a platnost elektronických dokumentů bez nutnosti jejich "přerazítkování" časovými razítky.

Komfortní datová schránka

ČSOB a Era umožňují propojit internetové bankovnictví s datovou schránkou a ovládat ji ve známém prostředí.

Nabízí archivaci dokumentů v elektronické podobě po libovolně dlouhou dobu a zdarma.

Raiffeisen stavební spořitelna

Svým stávajícím klientům nabízí Raiffeisen stavební spořitelna úvěr na vylepšení bydlení ve výši až 500 tisíc korun bez zajištění, dokládání příjmů a dalších dokumentů. Poskytnutí půjčky zrychluje využití moderních technologií.

K vyřízení žádosti o úvěr stačí klientovi přijít na pobočku s občanským průkazem. Na všech poradenských místech Raiffeisen stavební spořitelny podepisují klient a finanční poradce žádost takzvaným biometrickým podpisem, který celý proces zrychluje a je bezpečnější. Speciální tablet totiž snímá nejen tvar, ale také sklon a rychlost podpisu. Informaci o schválení žádosti obdrží klient obratem prostřednictvím SMS.

Účet lze obsluhovat z internetové stránky spořitelny, která nabízí i modelaci vývoje úvěru či spoření. U půjčky lze měnit výši splátek a je možné ji splatit předčasně. Internetový servis nabízí také možnost rychle komunikovat pomocí zpráv s finančním poradcem spořitelny, který má klienta na starost.

Úvěrem lze financovat veškerá vylepšení a přestavby nemovitostí či nákup stavebního materiálu.

REKOpůjčka expres

Půjčku na bydlení lze získat rychle, bez zajištění a dokládání příjmů.

Úvěr je možné spravovat on-line. Umožňuje také změnu výše splátek či předčasné splacení.